главная о портале наши партнеры реклама на сайте контакты карта сайта

АВТОРИЗАЦИЯ

Логин:
Пароль:
регистрация
забыли свой пароль?
26.03.2010

Путь вперед – страхование жизни

Магистральным направлением развития страхового рынка России на ближайшие годы призвано стать долгосрочное накопительное страхование жизни. Именно оно, как никакой другой вид, обеспечит наибольший прирост поступлений, рост объемов страхового бизнеса, что произойдет при наличии благоприятной и относительно стабильной макроэкономической среды, решении ряда вполне посильных для страхового сообщества задач, не последней из которых является привлечение актуарных специалистов. Надзор также обращал внимание на недостаточное использование труда актуариев для правильного расчета резервов.  

В структуре страховой премии на страхование жизни приходится ничтожно малая и продолжающая сокращаться часть.

Таблица 1. Основные показатели страховой отрасли России (Млрд. руб.) 

Показатели

2005

2006

2007

2008

9/2009

2009

Страховые взносы по всем видам

491

610

776,0

952.0

722.4

977,53

Темп роста, %

4

24.2

27,1

22.7

1.5

2,4

Страховые взносы по всем видам, в млрд. долл. (по курсу на 31.12. каждого года)

17.06

23.16

31.62

33.00

24,1

32,3

Страховые взносы по всем видам, кроме ОМС

350.3

406,5

491,7

555,0

391

513.18

Добровольные виды

291.1

337.1

402.6

467.2

321.9

420.42

Изменение к предыдущему году, в %

-10

15,8

19,4

16

-12.2

-11

Страхование жизни

25.3

16.0

22.5

19.3

10,5

15.71

Изменение к предыдущему году, в %

-75.2

-36,7

40.6

-14.2

-26.7

-19%

Доля страхования жизни в общем объеме премии (кроме ОМС)

7%

3,4

4%

3%

2%

3%

Но в какой-то момент сжатая пружина с/ж должна распрямиться, иначе получается, что Россия не подчиняется общеэкономической логике.

Для этой цели предлагается обратить внимание на следующие межстрановые сравнения.

Таблица 2.  Подушевые расходы на страхование жизни в 2008 г. и размер рынка страхования жизни в ряде стран с бывшей страховой монополией и переходной экономикой

Страна

Подушевые расходы на страхование жизни, долл.

Размер рынка страхования жизни, млн. долл.

Размер ВВП, млрд. долл

Доля страховых премий по с/ж в ВВП

Россия

3,66

692

2 225

0.03

Венгрия

266

2667

206

1,29

Польша

381

14469

685

2,11

Чехия

328

3334

274

1,2

Источник: Sigma (исследовательское подразделение Swiss Re), ФССН.

Так вот, если допустить и предположить, что через какой-то промежуток времени в России будет достигнут текущий показатель подушевых расходов на страхование жизни в странах, завершивших процесс экономических преобразований несколько раньше, чем это сделал Россия, то дополнительные поступления составили бы:

Таблица 3. 

 

Потенциальный размер росс. рынка с/ж при подушевых расходах на с/ж, равных показателю ряда стран, млрд. долл;

Потенциальный размер росс. рынка с/ж при доле расходов на с/ж в ВВП, равных показателю ряда стран, млрд. долл;

По венгерскому варианту

37 772

29756

По польскому варианту

54 102

48 440

По чешскому варианту

46 576

27 680

В таком росте заинтересованы государство, стремящееся трансформировать сбережения людей в инвестиции, сократить социальную нагрузку на бюджет, приобщить граждан к ответственности за свое будущее обеспечение в старости или после НС; фондовики, которые ценят страховщиков как институциональных инвесторов; управляющие и владельцы корпораций, больших и малых компаний, которые дополнят социальный пакет полисом долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования, не говоря уже и о самих держателях полиса. Страхование жизни получило развитие, если говорить о новых рынках, не только в названных выше относительно благополучных государствах Восточной Европы, но также в Китае (подушевые расходы на с/ж 33 долл), Вьетнаме (7,7 долл), ряде стран Африки.

Без страхования жизни российский рынок не может считаться зрелым, состоявшимся и сложившимся.

Таблица 4. Количество компаний, занимающихся страхованием жизни  

 

2009

2008

2007

Ко - во компаний, осуществлявших страхование жизни наряду с другими видами

99

94

143

Ко - во компаний, осуществлявших исключительно страхование жизни

12

14

12

На протяжении двух лет перестрахованием жизни занимается "Мюнхенское перестраховочное общество Перестрахование жизни Восточная Европа / Средняя Азия", московская дочка Munich Re.

Страхование жизни остается крайне слабо развитым сектором рынка, на него приходится 1,5% всех сборов, в то время как в других странах удельный вес страхования жизни часто превышает половину всех поступлений, а то и больше, если включать в этот показатель взносы по пенсионному и медицинскому страхованию. В группе лидеров страхования жизни находим три категории операторов: универсальные страховые организации; страховщики с участием иностранного капитала и компании ТЭК, которые с известной натяжкой можем назвать кэптивными или бывшими кэптивами.

Такая комбинация открывает перед сектором совсем неплохие перспективы в условиях, когда страховой рынок перестраивается и приходит в себя после пережитых финансовых и психологических стрессов.

Таблица 5. Топ 10 компаний по страхованию жизни в 2009 и 2008 гг. по сбору страховой премии 

Место

Компания

2009

2008 (место в ренкинге 2008, в скобках)

Изменения в %,

2009 к 2008 г.(2008 г. =100%)

1.       

Алико

2662

3277 (1)

81

2.       

РГС – Жизнь

16 71

1265 (4)

132

3.       

СОГАЗ – Жизнь

1121

2 404 (3)

46

4.       

Русский стандарт страхование

1024

2941 (2)

34

5.       

Альфа Страхование

911

531 (7)

171

6.       

Generali PPF

830

612 (6)

135

7.       

Геополис

793

258 (17)

307

8.       

Альянс РОСНО Жизнь

722

473 (11)

152

9.       

СИВ Лайф

627

273 (16)

229

10.  

Чулпан

517

445 (12)

116

Топ -10, всего

9207

9344

98

Доля (в %) топ 10 в общей сумме премий по с/ж

57%

48%

 

Материалы предоставлены ВСС 



смотреть комментарии (0)

Группа компаний ИААК (IAAC) является одним из крупнейших консультантов в сфере оказания актуарных услуг в области страхования, пенсионного обеспечения, различных систем социального страхования.
В группу входят некоммерческая организация «Независимый актуарный информационно-аналитический центр» (АНО НААЦ), универсальная консалтинговая компания «Международная актуарная компания» и
совместное российско-сербское предприятие "International Actuarial Advisory Company - Balkan" (Белград, Республика Сербия).

Компании группы реализуют исследовательские проекты и предоставляют прикладные актуарные услуги государственным, региональным и местным органам власти, предприятиям, страховым и финансовым компаниям, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным сообществам. 

Эксперты группы проводят независимые аналитические исследования социально-экономических процессов на общенациональном, региональном и местном уровнях, осуществляют актуарную экспертизу законопроектов и нормативных актов в социальной сфере, прежде всего, в области социального страхования. 

Компании ИААК осуществляют исследовательскую работу по анализу современного состояния и перспективам развития страхового рынка и его отдельных сегментов, негосударственного пенсионного обеспечения, занимаются разработкой необходимых для этого математических моделей и программ.

Помимо исследований в области страхования, пенсионного обеспечения и социального страхования, сотрудники компаний оказывают консультационную помощь страховым компаниям, негосударственным пенсионным фондам, предприятиям по всем вопросам, требующим участия специалистов – актуариев.

тел.: +7 (495) 653-15-38, +7 (495) 945-41-31, факс: +7 (495) 653-15-38
e-mail:
Chief@Actuaries.ru

Разработка сайта:
Студия "Креативика"
© IAAC 2007. Адрес: 125284, Москва, 1-й Хорошевский проезд, 3А
тел.: +7 (495) 653-15-38, +7 (495) 945-41-31,
e-mail: Chief@actuaries.ru
Rambler's Top100 Rambler's Top100 Страховой каталог INS.ORG.RU Яндекс цитирования Деловой портал СНГ - Бизнес в России, СНГ и за рубежом